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郴州保险业服务地方经济社会发展情况
点击次数:373     发布日期:2017/6/27 10:37:58     作者:郴州保险行业协会
 

一、郴州市基本概况

郴州市位于湖南省东南部,东界江西赣州,南邻广东韶关,西接湖南永州,北连湖南衡阳、株洲,素称湖南的“南大门”。 现辖128县(资兴市、北湖区、苏仙区、桂阳县、宜章县、永兴县、嘉禾县、临武县、汝城县、桂东县、安仁县),总面积1.94万平方公里,第六次全国人口普查中郴州总人口约460万。 2016实现地区生产总值2190.8 亿元,城镇居民人均可支配收入为36828元,农村居民人均可支配收入为12756元。

 

二、郴州保险业总体发展情况

1.保费规模持续增长

郴州保险业正处于持续快速发展阶段。从2013年的保费收入28.51亿元至2016年的52.05亿元,年复合增长22%,增长幅度高于郴州同期gdp13个百分点。2016年,郴州市保险市场规模位居湖南省第七位。

 

4年保费收入增长图

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单位:亿元

 

2016年,我市保险深度(保费收入占gdp的比例)为2.38%,较全省平均水平低0.46个百分点,较2012年提高了0.71个百分点;保险密度(人均保费)为1104.84/人,比全省平均水平低194.58/人,比2013年提高了493.73/人。

 

2016年县域保费收入图

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单位:亿元

从县域分布看,桂阳县、资兴市、宜章县、嘉禾县的保费收入位于前列,2016年保费规模都在5亿元以上。因市级公司本部均设在(苏仙区、北湖区)未列入县域业务统计。

2.市场体系逐步完善

截至2016年底,我市共有28家市级保险机构。其中(财产险公司13家、人身险公司15家)。设有分支机构212个,其中:县级机构120个,乡镇机构92个。截至20173月,我市保险业在岗从业人员达22413人,其中:管理人员1463人,销售代理人员20950人。因中介代理公司属中介行业协会管理,保险行业协会未对其机构、从业人员进行统计。

3.保障水平逐渐提高

2013年至2016年,我市保险业累计支付各类赔款和给付60.22亿元,其中(财产险23.67亿元,人身险36.55亿元)。

 

4年赔付支出增长图

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 单位:亿元

 

4.对地方经济贡献度逐步提升

我市保险业在发挥经济补偿主职能的同时,对地方经济社会发展的贡献度逐年提升。2016年,我市保险业上缴国家各项税费共计3.34亿元。4年来,全市各级保险机构累计缴纳各项税费8.3亿元,累计提供就业岗位3万余个。

 

三、保险业服务郴州经济社会发展成效显著

我市保险业通过助推新农村建设、服务民生保障、创新社会管理机制、完善防灾减灾体系,助力实体经济发展,积极服务当地社会经济发展取得了显著成效。

1.构建“三农”风险保障体系

农业保险保障平稳发展。全面贯彻落实党中央、国务院惠农支农政策,由点到面,逐步推进,不断创新保险品种,扩大保障范围。目前经营的保险品种有:中央财政补贴-能繁母猪、育肥猪、水稻、油菜、公益林、商品林;省级财政补贴-葡萄、柑橘、肉鸡、能繁母牛;地方特色产品-烟叶、林木火灾、生猪价格指数保险(精准扶贫),基本涵盖郴州市种植、养殖业主要品种创新发展技术手段。加大力度推进3g远程查勘系统、农险e键通、底图工程等创新技术的使用。通过利用创新技术,达到提高工作效率、防范道德风险、节约理赔成本的目的。

农房保险保障全覆盖。围绕“保障灾后农民及时重建家园、恢复基本生活”的目标,郴州市委、市政府把农房统保列入“民生工程”,户均保障逐步提高。为切实做好这项工作,承保公司投入大量资金,建立并完善了市、县、乡、村四级一体的综合服务网络,在每一个行政村配备了一名协保员,协助做好日常承保理赔服务工作。目前,全市11个县(市、区)已实现了农房统保100%全覆盖。

2.服务民生保障

商业健康养老保险逐年发展。我市保险业通过加大宣传力度、创新养老保险产品、发展多样化健康保险服务等方式,个人、企业购买商业健康养老保险逐年增加,业已成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。逐步成为社会保障体系的重要支柱。

城乡居民大病保险稳步推进。20137月,郴州经省政府批准,率先在湖南省市(州)承办城乡居民大病保险,四年来,承保公司充分发挥风险管理技术和网点人员等优势,为政府和人民群众提供了保险专业服务。大病保险的实施,为提高政府的医保资金使用效率和城乡居民的医疗保障水平发挥积极作用20156月,湖南省发改委、省财政厅、省人社厅、省卫生厅和湖南保监局五部门联合到郴州进行大病保险工作调研,对郴州大病保险管理模式和公司承办效果均给予了高度肯定。一致认为“郴州大病保险工作在提高资金使用率,降低运行成本,提高群众医疗水平方面起到了积极的推进作用”,并将郴州经验在全省推广。

计生保险推动计划生育国策落实。我市保险业按照“政府推动、政策支持、市场运作”的原则,持续发展计划生育保险,在建立计划生育利益导向新机制、完善计划生育家庭和工作人员社会保障机制等方面发挥了积极的作用。使遭受意外伤害和疾病的家庭成员得到了及时的救治和赔付,减轻了政府的压力,稳定了出险家庭的情绪,维护了社会正常的秩序,也得到了各级党政领导和广大人民群众的赞扬和认同。

小额人身保险拓展农村保险广度和深度。我市保险业借助多种渠道,为农村人口及残疾人、老年人、流动人口等弱势群体,提供保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单的小额人身保险,使保险真正惠及广大低收入群体。

3.积极参与社会管理

持续推进城市道路交通事故快处快赔。随着机动车社会拥有量的增加,郴州市道路交通事故快处快赔中心自2010年建立并正式运行以来,共处理并赔付轻微交通事故10万余起。对于保持城市道路畅通、方便群众出行、提高政府施政满意度发挥了积极作用。为郴州创建全国文明城市和交通模范城市作出了保险业应有的贡献。

校(园)方责任险保护师生权益。为妥善处置校园安全事件所引发的经济纠纷、减少社会各方对学校和政府相关部门的质疑、维护校园教育秩序的和谐稳定等,校(园)方责任保险发挥了积极的作用。目前,校(园)方责任险覆盖率达到95%以上。

医疗责任险有效协调医患矛盾。五年来全市累计承保了7151家医疗机构的医疗责任保险,覆盖郴州近2000家医疗机构,医责险覆盖率超95%,其中宜章县、资兴市、桂东县等地实现100%全覆盖,实现保费收入4566.36万元,支付赔款赔款4051.28万元。转嫁了医疗机构及其医务人员的责任风险,维护了患者的合法权益,缓解了社会矛盾,维护了社会稳定。

同时还开展了食品安全责任险、安全生产责任险、火灾公众责任险、电梯安全责任险、物业管理责任险等险种,通过引入责任保险机制,充分发挥责任险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能,有效预防和化解社会矛盾,保障当地社会的安定和谐。

代收代缴车船税义务。200771日开始,保险机构在办理机动车交通事故责任强制保险业务时承担代收代缴机动车的车船税的义务。十年来,保险业为方便纳税人缴纳车船税,提高税源控管水平,节约征纳双方的成本费用,尽职尽责。

4.助力实体经济发展

小额贷款保证保险破解小微企业融资难问题。保险业利用保险的增信和风险分散机制与银行业密切配合,为缺乏抵押、担保的小额借款人提供融资保证保险。为解决“小微企业”融资难、融资贵的问题开辟了一条新渠道。

企财险、工程险保障支柱产业发展平稳运行。保险业一直密切关注当地经济发展形势,大力支持地方支柱产业发展。各财险公司积极与各企业建立良好的合作平台,大力拓展企财险、工程险等险种,增强企业对自然灾害和意外的抗风险能力。各财险公司还积极改善服务模式让理赔过程更简便、更快捷,使企业及时恢复生产,减少损失。

5.防灾减灾作用凸显

我市保险业通过参与防灾防损和灾害救助,成为地方防灾减灾体系的重要力量,在强化事前风险防范,减少灾害事故发生,促进安全生产和突发事件应急管理,帮助恢复生产生活,增强全社会抵御风险能力等方面发挥了积极的作用。2008年冰灾保险业为受灾企业、个人理赔2亿余元。2016年“6·26”宜章高速公路特大车祸事故中,保险业立即启动重大事故应急机制,积极参与事故救援及理赔行动,密切配合,简化流程,减免单证,迅速理赔。为政府部门快速稳妥处理善后工作给予了有力支持,理赔工作得到了社会各界的广泛好评。

6.助力“脱贫攻坚”全面小康社会建设

我市保险业积极响应党中央、国务院及省市委、政府号召,按照相关部门核定的“建档立卡”贫困户以及贫困县,利用保险行业的特殊优势,通过不同形式和方式与保险信息对接,助推脱贫攻坚。积极稳妥推进以贫困家庭综合保障保险、借款人意外险、精准扶贫特色农业保险为主要内容的“扶贫特惠保”项目,更好地服务新农村建设。

 

四、郴州市保险业发展存在的问题

近年来,郴州市保险行业取得了长足发展,市场增速保持两位数增长,业务规模的不断壮大,理赔服务水平越来越高,但也要看到仍存在一些突出问题:

一是保险市场规模总量偏小。保费规模在全省排名不甚理想,总量偏小,与我市在省内经济总量排名尚不匹配。

二是市场竞争秩序有待规范。保险市场竞争激烈,特别是商业车险,个别公司采取高佣金、高回扣、不计成本等手段抢占市场份额,扰乱了保险市场的秩序,破坏了公平竞争的市场规则,阻碍了保险市场的健康发展,甚至滋生了腐败现象。

三是销售误导行为时有发生。个别寿险公司销售人员为了达到销售产品的目的,在销售过程中夸大保单利益、隐瞒与保险合同有关的重要事项、混淆保险与其他金融产品的概念、诱导消费者不如实告知等行为,损害了消费者的合法权益,影响行业形象。

四是保险资金的长期投资优势未能充分利用。保险资金具有长期投资的独特优势,作为金融市场的“三驾马车”之一的保险业对我市经济社会建设的力度仍有欠缺,目前“险资入郴”尚为空白。

 

五、保险业服务郴州经济社会发展的建议

为更好地发挥保险的功能作用,为我市经济结构调整和转型升级服务,我们建议:

1、将保险业纳入政府年度目标考核管理。近年来,我市保险业发展迅猛,涉及各行各业各阶层,在全市经济社会发展中扮演着越来越重要的作用。为规范市场秩序,保障消费者权益,恳请市政府树立大金融意识,加强对保险工作的指导和管理,对各保险机构的业务发展、合规经营、优质服务、政令畅通等工作情况进行考核,促进保险行业合规经营,有效防范保险市场风险,维护社会稳定。

2、增加政府购买保险服务项目。近年来,我市洪水、泥石流、冰灾、雹灾等自然灾害的风险迅速上升,政府防范和化解公共风险的任务更加繁重。增加政府购买保险服务项目,利用保险机构的技术力量、服务网络和专业化的管理经验,不仅可提高财政救灾资金的使用效率、服务效率,放大财政资金的救助效应,还有利于实现社会风险单位的减灾救灾激励目标。

3、加大“险资入郴”的推进力度。保险资金具有规模大、追求长期投资的独特优势,在支持实体经济发展、新型城镇化建设、重大基础设施建设等方面大有可为。当前,我市正处于产业转型升级大发展期,园区建设、城镇化改造、路网升级等一批重大基础设施项目需要现代金融服务业的支持。去年3月初,省政府与中国人民保险集团签署了《湖南(人保)中部崛起产业振兴基金的合作协议》;5月份,人保资本总公司一行在郴州考察了相关项目事宜,恳请市委、市政府加大力度推进“险资入郴”工作,让保险资金更好地服务郴州经济建设。

4、关注保险市场风险,重点是寿险业银行代理保险满期给付与集中退保风险。受大环境经济下行、金融投资环境趋紧等因素影响,寿险分红险收益低于客户预期、满期给付实际收益不高。目前,我市寿险业满期给付不容乐观,2017年一季度全市满期给付和退保总额达6.48亿元,较上年同期增加1.11亿元。为积极应对寿险满期给付与集中退保潜在风险,有效防范并妥善处置可能引发的群体性事件。恳请市政府加强协调,增强一行三局的联动监管合力,指导各保险机构开展常态化风险排查,通过动态监测,逐一排查风险隐患,及时发现苗头性问题,强化风险防控和应急管理意识,提升风险事件的协调处置能力。

 

我市保险业在各级党委、政府的坚强领导下,将进一步发挥保险的经济“助推器”和社会“稳定器”功能作用,进一步提高服务郴州经济建设和社会管理水平,为加快建设“五个郴州”、打造湖南“新增长极”、率先全面建成小康社会而努力奋斗!

 

 

 

说明:1、郴州市基本概况、人口、经济数据,源于360百科和郴州市统计局。

      2、郴州市保险业机构、从业人数及各项业务数据,源于会员公司上报协会的历年统计。

      3、郴州市保险业所开办的险种、承保人数及保险金额、保费收入、理赔件数及金额,因协会目前尚未建立分项统计平台,难以全面、准确统计。

 
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